Азбука финансов

Шаг 3. Анализируем имущество, инвестиции и накопления: насколько эффективно они используются?

Любое физическое лицо (или семья) представляет собой своеобразную вариацию компании, с определенными активами и пассивами на балансе. Активы в отношении личных финансов семьи – это имеющееся имущество у семьи (собственность), которое, в конечном счете, может быть превращено в денежные средства, а также накопления и инвестиции семьи. К активам относятся:

• Квартира и/или дом
• Автомобиль
• Собственный бизнес
• Предоставленные взаймы средства частным лицам или предприятиям
• Накопления в виде наличности
• Средства на депозитах, в ПИФах и т.д.
• Накопительные страховки и т.д.

Анализ активов

Рентабельность

Рентабельность – это доходность ваших активов. Все активы человека можно представить в виде таблицы, где будет описана не только их рыночная стоимость на текущий момент, но и затраты на содержание и приносимый доход, например, как это описано в таблице 1.

Что касается затрат на содержание того или иного актива, то в данном случае под ними понимаются квартплата, выплаты по кредитам, расходы по страхованию, расходы на хранение ценностей, расходы на услуги управляющих, надбавки, скидки, ведение счета и т.д.

Таблица 1. Пример активов человека

Как видно из таблицы 1, наиболее рентабельным активом является квартира, сдаваемая в аренду.

Чтобы повысить рентабельность активов, вы можете:

• продать нерентабельные активы
• приобрести потенциально более высокодоходные активы

Ликвидность

При анализе активов и их рентабельности, необходимо также помнить о необходимом уровне ликвидности. Ликвидность подразумевает наличие у человека средств, достаточных для погашения всех имеющихся кредитов и долгов (до 12 мес.), а также оплаты непредвиденных расходов.

Чтобы поддерживать приемлемый уровень ликвидности, семье необходимо иметь резервный фонд на непредвиденные расходы и досрочное погашение кредитов и долгов. Объем резервного фонда – 3-6 ежемесячных расходов семьи. То есть, если семья, например, тратит около 50 тыс. руб. в месяц, то оптимальный для нее размер резервного фонда – 150 – 300 тыс. руб.

Разумеется, чем больше резервный фонд, тем меньше риск неплатежей по краткосрочным кредитам и непредвиденным расходам, тем надежнее платежеспособность человека в краткосрочном периоде до года.

Смотрите также:

• Шаг 4. Анализируем свои кредиты и долги: как сократить расходы по кредитам?
• Как повысить свои доходы?
• Куда вложить свои сбережения?