Азбука финансов

1.1

   Кредит предоставляется Банком Заемщику в российских рублях в сумме и на срок, указанные в Заявлении.

1.2

   В течение одного рабочего дня со дня одобрения Заявления Банк  предоставляет кредит Заемщику и направляет Заемщику уведомление c указанием основных условий предоставленного кредита. Сумма кредита зачисляется на текущий рублевый счет Заемщика, открытый в Банк е, если иное не указано в Заявлении [Кредит предоставляется Заемщику в случае, если Банк одобряет Заявление. Сумма кредита перечисляется на банковский счет Заемщика, открытый в этом Банке].

1.3

   При предоставлении кредита Банк  удерживает из суммы предоставляемого кредита комиссию за оформление кредита в размере, указанном в Заявлении.

[Фактически на рублевый счет Заемщика, указанный в п. 1.2 выше, поступает сумма меньше, чем сумма кредита, указанная в Заявлении, т.к. Банк изначально вычитает/удерживает определенную сумму за оказываемые им услуги по предоставлению кредита]

1.4

   За пользование кредитом Заемщик обязуется уплачивать Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365(6) дней, и фактического количества прошедших дней.

[Проценты начисляются на сумму, которая остается непогашенной на момент начисления таких процентов. Проценты расчитываются следующим образом: к примеру, процентная ставка по кредиту - 12% в год, а срок кредита - 200 дней. Так как проценты расчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365(6) дней, то ежедневно начисляется сумма процентов по ставке, которая получается путем деления процентной ставки 12% на продолжительность года 365(6) дней. Фактически, кредит будет использоваться 200 дней, следовательно проценты будут начисляться каждый день, в течение 200 дней по такой, расчитанной, ставке]

2.1

   Заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме, указанной в Заявлении [ежемесячно Заемщик уплачивает Банку определенную сумму, которая складывается из (1) части основного долга, т.е. части первоначальной суммы кредита и (2) начисленных процентов, которые рассчитываются по формуле, указанной в п.1.4 выше]. Такие ежемесячные выплаты должны производиться Заемщиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщику был предоставлен кредит [т.е., если кредит был получен в апреле, то выплаты по погашению кредита производятся с мая]. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производиться Заемщиком в день месяца, указанный в Заявлении (если соответствующий календарный день месяца приходится на нерабочий день [праздник, выходной и т.д.], то дата выплаты переносится на ближайший следующий за ним рабочий день).

2.2

   Если иное не указано в Заявлении, ежемесячные выплаты в погашение кредита будут списываться Банк ом в соответствующие даты с текущего рублевого счета Заемщика, открытого в Банке, и Заемщик обязуется обеспечить наличие на своем текущем рублевом счете денежных средств, достаточных для покрытия ежемесячных выплат по кредиту [ежемесячно Банк самостоятельно списывает со счета Заемщика определенную сумму, указанную в п.2.1. Заемщик, в свою очередь, должен обеспечить, чтобы на этом счету находилась достаточная сумма, чтобы покрыть все необходимые выплаты]. Если денежные средства Заемщика недостаточны для исполнения всех обязательств Заемщика перед Банком, то обязательства Заемщика погашаются в следующей очередности: (i) уплата штрафов и штрафных процентов за пользование кредитом [рассчитываемые по формуле, указанной в п. 2.3 ниже]; (ii) уплата процентов за пользование кредитом [которые рассчитываются по формуле, указанной в п.1.4 выше]; и (iii) погашение суммы основного долга по кредитам [В случае, если сумма на счету Заемщика недостаточна, чтобы покрыть все необходимые выплаты полностью, Банк устанавливает определенную очередность осуществления выплат].

2.3

   В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Заемщик обязуется уплатить Банку штраф за просрочку платежа в размере, указанном в Заявлении, и проценты на неуплаченную сумму по штрафной ставке процентов, указанной в Заявлении [в случае просрочки платежа Заемщиком Банк применяет другую ставку процентов, чем та, которая указана в п. 1.4 выше], начиная с даты просроченного платежа до фактической даты осуществления такого платежа.

2.4

   После истечения трех месяцев со дня предоставления кредита Заемщик вправе досрочно погасить (i) всю сумму кредита - в любой день, или (ii) любую часть кредита, но не более 70% от непогашенной суммы кредита, - исключительно в дату соответствующего платежа в погашение кредита, указанную в Заявлении [т.е. по прошествии 3 месяцев со дня получения кредита, Заемщик имеет право (1) досрочно погасить ВСЮ сумму кредит в любой день по усмотрению/желанию Заемщика либо (2) часть кредита, которая может составлять не более 70% от непогашенной суммы, но исключительно в день осуществления очередного ежемесячного платежа, который указан в п. 2.1 выше]. При этом Заемщик обязан уплатить Банку начисленные проценты за период пользования кредитом и комиссию за досрочное погашение кредита в размере, указанном в Заявлении [при досрочном полном/частичном погашении кредита Заемщик также выплачивает начисленные проценты и комиссию, установленную Банком]. В случае частичного досрочного погашения кредита, по согласованию между Банком и Заемщиком, график дальнейшего погашения кредита может быть изменен путем (i) уменьшения суммы ежемесячных выплат или (ii) сокращения срока погашения кредита.

3.1

   выполнять и соблюдать все условия и положения Кредитного договора и своевременно выплачивать Банк у сумму основного долга по кредиту, проценты [рассчитанные по формуле, указанной в п. 1.4 выше] и штрафные проценты за пользование кредитом [указанные в п. 2.3 ниже], комиссии [указанные в п. 2.4 выше] и другие платежи, которые могут подлежать уплате Заемщиком в соответствии с Кредитным договором;

3.2

   незамедлительно представлять Банку достоверную и точную информацию об изменении своего имени, фамилии, адреса своего места жительства, паспортных данных, номера домашнего телефона, изменении места работы (источника получения дохода), изменении служебного адреса и телефона, а также о своем финансовом положении, состоянии [например, физическое/психическое здоровье], имуществе и об их изменениях и любую иную информацию (независимо от того, запрашивал ее Банк  или нет), которая может в той или иной степени затронуть интересы Банка или повлиять на его положение как кредитора [Заемщик обязан сообщать Банку любые данные, которые являются/могут оказаться важными для Банка. В данной статье приведено несколько примеров такой информации, однако это не исчерпывающий перечень] в том числе о наличии обременений [т.е. различные ограничения/условия/запрещения, стесняющие лицо в осуществлении его права собственности или иного вещного права (права аренды, например) в отношении объекта имущества, такие как ипотека, аренда, доверительное управление и др.] в отношении любого принадлежащего Заемщику имущества, а также незамедлительно предоставлять Банку полную и точную информацию касательно намерения Заемщика принять на себя дополнительную задолженность [различные обязательства денежного характера] по отношению к третьим лицам;

3.3

   незамедлительно сообщать Банку в письменной форме о любом изменении своего положения или статуса, влекущем утрату правоспособности [правоспособность - это способность иметь права и нести обязанности. Правоспособность признается за всеми гражданами и возникает с момента рождения гражданина], или о существенном неблагоприятном событии, которое может повлечь неспособность Заемщика исполнять обязательства по Кредитному договору;

3.4

   незамедлительно уведомлять Банк о наступлении любого обязательства или события, которое является или может стать (по прошествии времени, после направления уведомления или при сочетании указанных условий) случаем, ведущим к досрочному погашению кредита [такие случаи, в частности, перечислены в статье 4 ниже];

3.5

   обеспечить, чтобы на любой момент времени все требования Банка к Заемщику по Кредитному договору имели, по крайней мере, равную очередность удовлетворения наряду со всеми его необеспеченными обязательствами, кроме обязательств перед кредиторами, требования которых удовлетворяются в преимущественном порядке исключительно в силу нормативных актов [например, требования залогодержателя - лица, которому передано имущество по договору залога, удовлетворяются в преимущественном порядке, т.е. в первую очередь]; и

3.6

   не создавать обременений [см. п. 3.2 выше], ипотеки [залог недвижимого имущества], залога, права удержания [такое право возникает у лица, которому передана вещь, подлежащая передаче доолжнику, и такое лицо имеет право удерживать эту вещь до тех пор, пока обязательство должника не будет исполнено] любого рода или любого иного вида преимущественных прав в отношении своего имущества, имеющих аналогичные последствия, за исключением тех, которые были созданы и сохраняют силу на дату заключения Кредитного договора и о которых Банк был уведомлен [т.е. все обременения/преимущественные права, возникшие ДО получения кредита, сохраняют силу, однако ПОСЛЕ получения кредита Заемщику запрещено создавать различные обременения в отношении его имущества].

4.1

   Заемщик не выплачивает в срок какую-либо сумму, подлежащую уплате им Банк у в связи с кредитом, предоставленным Банком Заемщику в соответствии с Кредитным договором, или в связи с любым иным кредитом, предоставленным Банком Заемщику;

4.2

   Заемщик надлежащим образом не выполняет или не соблюдает любое иное из своих обязательств по Кредитному договору [в частности, такие обязательства перечислены в статьей 3 выше] или любому иному документу, на основании которого Банк осуществлял кредитование Заемщика, и такое нарушение не устраняется устраивающим Банк образом в течение (14) четырнадцати дней после направления Банком соответствующего уведомления Заемщику [Заемщику дается срок в 14 дней, чтобы исправить допущенные нарушения];

4.3

   какая-либо задолженность Заемщика перед другими кредиторами не погашается в срок, объявлена к погашению или на ином основании становится подлежащей погашению до первоначального срока ее погашения;

4.4

   заемщик, будучи не в состоянии погашать свою задолженность по мере наступления сроков ее погашения, начинает переговоры со своими кредиторами с целью отсрочки исполнения или прощения долга, либо иного прекращения задолженности Заемщика по любому из его обязательств;

4.5

   Заемщик вводит Банк  в заблуждение путем предъявления или представления ложной или не соответствующей действительности информации вместо достоверной информации, запрашиваемой или требуемой по Кредитному договору;

4.6

   на имущество Заемщика обращается взыскание или налагается арест; или

4.7

   Кредитный договор, любой иной документ, подписанный сторонами в связи с Кредитным договором, или договор на банковское обслуживание, заключенный между Банком и Заемщиком, по каким-либо причинам утрачивает свою силу либо расторгается любой из сторон.

5.1

   Заемщик не имеет права уступать, передавать или иным образом отчуждать либо предпринимать меры, направленные на уступку, передачу или иное отчуждение своих прав или обязательств по Кредитному договору без предварительного письменного согласия Банка. Любая уступка, передача или иное отчуждение Заемщиком любого права или обязательства по Кредитному договору без предварительного письменного согласия Банка ничтожны. Банк  вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору любому третьему лицу без согласия Заемщика. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения Банк  вправе разглашать любому фактическому или потенциальному цессионарию [лицо, которому переходят права требования по Кредитному договору от Банка] или любому иному лицу такую информацию о Заемщике, которую Банк сочтет нужной.

5.2

   Неосуществление Банком или задержка в осуществлении им какого-либо права или средства правовой защиты [т.е. различные способы защиты прав, например, предъявление иска] по Кредитному договору не является отказом от прав на их осуществление, равно как никакое единичное или частичное осуществление какого-либо права или средства правовой защиты не препятствует любому дальнейшему или иному их осуществлению, либо осуществлению любого другого права или средства правовой защиты. Права и средства правовой защиты, предусмотренные в Кредитном договоре, дополняют, а не исключают права и средства правовой защиты, предусмотренные законом.

5.3

   Банк вправе использовать положительный остаток денежных средств на любых счетах Заемщика в Банке (независимо от валюты, в которой ведется тот или иной счет) для зачета любых денежных обязательств по Кредитному договору, которые не были надлежащим образом исполнены Заемщиком. Для этих целей Заемщик уполномочивает Банк  конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах Заемщика в той или иной валюте, в валюту неисполненного Заемщиком денежного обязательства по обменному курсу, установленному Банком на дату осуществления конвертации [В случае, если средств на рублевом счете (указанном в п. 1.2 выше) Заемщика недостаточно для осуществления всех причитающихся выплат по кредиту, Банк имеет право списывать недостающие средства с других счетов Заемщика, открытых в этом Банке. Средства могут списываться даже в случае, если счета открыты в иной, чем рубль валюте, поскольку Банк может перевести/конвертировать средства с таких счетов в рубли по своему внутреннему курсу и в итоге задолженность Заемщика будет покрыта].

5.4

   Заемщик соглашается с тем, что все ценные бумаги [например, акции, вексель, облигации и т.д.], финансовые инструменты, иные активы и имущество Заемщика, находящиеся или хранящиеся в Банке (действующего в качестве депозитария, брокера, агента или в любом ином качестве), служат обеспечением по любым обязательствам Заемщика перед Банком. Заемщик уполномочивает Банк  продавать (или иным способом отчуждать) любые из вышеуказанных активов Заемщика по их текущей рыночной цене (или в отсутствие их текущей рыночной цены - по цене, которую Банк  считает обоснованной) и использовать вырученные денежные средства для погашения обязательств Заемщика перед Банком, которые не были исполнены Заемщиком.

5.5

   Заемщик обязуется возместить Банк у любые требования, расходы, убытки и издержки, понесенные Банком в результате любого неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любых его обязательств по Кредитному договору. При этом Заемщик соглашается оплачивать расходы и затраты, которые несет Банк  при осуществлении любых действий или участии в судебных разбирательствах или иным образом, в том числе гонорары юристам и судебные издержки.

5.6

   Заемщик соглашается с тем, что все разговоры и общение между Заемщиком и представителем Банк а по телефону могут записываться Банком в целях обеспечения безопасности и надлежащего качества услуг и что такие записи могут использоваться в качестве доказательств в любых процессуальных действиях.

5.7

   Стороны рассматривают информацию, касающуюся Кредитного договора, как конфиденциальную [т.е. информация, которую запрещено разглашать], однако Заемщик соглашается, что Банк  вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся Кредитного договора или Заемщика (включая информацию, предоставленную Заемщиком Банк у в связи с Кредитным договором [например, данные, указанные в п. 3.2 выше]), своим аффилированным лицам [в целом, аффилированные лица - это любые физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность Банка] и агентам, а также третьим лицам (включая любые кредитные бюро), по усмотрению любого из них, независимо от местонахождения таковых, для конфиденциального использования (в том числе в связи с предоставлением услуг и продуктов, обработкой данных, статистической отчетностью и управлением рисками, а также в целях подготовки и направления Заемщику коммерческих предложений). Банк  и любые его аффилированные лица и агенты или третьи стороны могут также передавать и раскрывать любую такую информацию в соответствии с требованиями соответствующего закона, суда, регулирующего или правоохранительного органа.

5.8

   Банк может в соответствии со своей обычной практикой вести счета, на которых фиксируются суммы, в то или иное время предоставленные Банком в кредит и подлежащие возврату со стороны Заемщика в соответствии с Кредитным договором. В случае любых процессуальных действий или судебных разбирательств, связанных с Кредитным договором, записи на таких счетах, при отсутствии явных ошибок, являются окончательным подтверждением факта существования и размера обязательств Заемщика по Кредитному договору.

5.9

   Если какое-либо из положений Кредитного договора является или становится незаконным, юридически недействительным или не имеющим исковой силы в любом отношении в соответствии с применимым законодательством, это никоим образом не затрагивает и не ущемляет законности, юридической действительности или возможности приведения в исполнение остальных положений Кредитного договора [таким образом, недействительность какого-либо положения Кредитного договора НЕ ведет к недействительности остальных его положений или Кредитного договора в целом].

5.10

   Любое уведомление Заемщику может быть направлено почтой по адресу Заемщика, указанному в Заявлении (или по другому адресу, о котором Заемщик письменно уведомит Банк ). Любое уведомление Банк у должно быть доставлено в Банк  почтой по адресу, указанному в Заявлении (или по другому адресу, о котором Заемщик будет специально уведомлен), и в отношении подобного уведомления должна быть получена отметка о получении, заверенная подписью уполномоченного представителя Банк а.

5.11

   Кредитный договор регулируется правом Российской Федерации. Любые споры, разногласия или требования, возникающие в связи с Кредитным договором, передаются на рассмотрение и разрешаются судом по месту нахождения Банк а. Заемщик соглашается на юрисдикцию указанного суда [т.е. на право/полномочия суда разрешать подобные споры], но такое подчинение не ограничивает (и не толкуется как ограничивающее) право Банк а на возбуждение судебного разбирательства в отношении Заемщика в любом другом суде [т.е. по общему правилу все споры, возникающие в связи с Кредитным договором, должны разрешаться в суде по месту нахождения Банка. Однако Банк имеет право возбуждать судебное разбирательство в любом другом суде по своему усмотрению].