Азбука финансов

Кто следит за моей кредитной историей?

Кто следит за вашей кредитной историей?

Кредитные истории обычно составляют кредитные бюро, которые не просто собирают данные, но также обрабатывают и хранят информацию о существующих и потенциальных заемщиках, которая поступает из различных источников. Эта информация предоставляется банкам-заимодателям, которые являются членами этих кредитных бюро. Непосредственные потребители банковских кредитов обычно имеют доступ к файлам своих кредитных историй и даже могут обновлять или опровергать их.

Кредитные бюро действуют не только в экономически развитых странах, таких как США, Великобритания, Австрия, Франция, Германия, Бельгия, но также в странах с менее развитым рынком финансовых услуг. Например, в Азиатско-Тихоокеанском регионе, в таких странах, как Австралия, Гонконг, Индия, Малайзия, Новая Зеландия, Сингапур и Таиланд, были открыты кредитные бюро, которые успешно развиваются.

В разных странах действуют различные правила и законы, регламентирующие сбор и хранение информации для кредитных историй граждан. Там, где нет центрального кредитного бюро, банки и другие заимодатели сами добывают необходимые данные и применяют кредитный скоринг, с помощью которого проводится оценка заемщиков.

В США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии кредитные бюро являются частными компаниями. Наиболее известны кредитные бюро в США и Великобритании: Equifax, Trans Union, Experian и Dun & Bradstreet. В некоторых странах бюро кредитных историй были созданы как структурные подразделения центральных банков этих стран.

Кредитные бюро во всем мире функционируют в рамках соответствующих законодательных ограничений. Если кредитное бюро было создано при Центральном Банке, процедуры сбора информации и доступа к ней, а также правила сохранения конфиденциальности информации и т. д., регламентируются инструкциями Центрального Банка. Если же кредитное бюро - частная компания, то особые законодательные акты и кодексы, издаваемые Центральным Банком, обеспечивают конфиденциальность информации частного характера. Такие законы ограничивают доступ к базе данных кредитного бюро в зависимости от предназначения запрашиваемой информации, а также определяют такие требования к обеспечению информационной безопасности баз данных, которые бы позволяли гражданам иметь доступ к своим кредитным историям и при необходимости вносить в них поправки.