Азбука финансов

В какой валюте хранить сбережения?

Лучше распределить свои накопления между тремя валютами, например, рубль, доллар и евро, чтобы минимизировать риски изменения курсов одной валюты.

Как сохранить свои сбережения?

• Во-первых, важно распределить накопления по разным валютам, либо валютам и золоту, чтобы снизить риски девальвации той или иной валюты.
• Во-вторых, нужно сохранить сбережения от инфляции, которая по России за прошлый год превысила 13%, для чего лучше всего сбережения размещать не в ячейках или под матрасом, а в инвестиционных инструментах, пусть и самых консервативных.
• В-третьих, нужно выбирать инвестиционные инструменты в полном соответствии с вашей склонностью к риску и сроком вложений. Чем дольше срок и чем выше склонность к риску, тем более агрессивными, но и потенциально более доходными инструментами вы можете пользоваться (например, акциями, фондами акций и т.д.).
• В-четвертых, важно использовать только абсолютно понятые вам, прозрачные, регулируемые инвестиционные инструменты.

Куда лучше вкладывать деньги?

Ответ на этот вопрос зависит от ответов на три вопроса – на какой срок вы хотите разместить средства, какова ваша склонность к риску и какой у вас опыт самостоятельной работы на фондовом рынке.

Если вы думаете инвестировать сбережения на 1-2 года, лучше остановиться на депозитах в надежных банках.

Если же речь идет о долгосрочных вложениях от 5-7 лет, и при этом у вас высокая склонность к риску, вы можете инвестировать в акции как путем самостоятельной работы на бирже (если у вас имеется опыт работы на бирже), так и используя российские и зарубежные инвестиционные фонды (если вы не имеете опыта работы на бирже, либо у вас недостаточно времени для этого). Лучше, если вы разместите свои накопления в ценные бумаги компаний из разных секторов экономики и даже из разных стран, а также в разной валюте.

Насколько депозиты гарантируют сохранность вложений?

Агентство по страхованию вкладов возмещает вкладчику в 100%-объеме его средства на депозитах и счетах в банке вместе с начисленными по ним процентами, но не более 700 тыс. руб. с одного банка. То есть, если у вкладчика в банке было три депозита, по 100 тыс. руб. в каждом, то при банкротстве банка ему вернут 300 тыс. руб. в 100%-объеме вместе с начисленными на них процентами. Важно понимать, что, если у вкладчика в одном банке находился 1 млн. руб., то в случае отзыва у него лицензии или банкротства, вкладчик получит от Агентства по страхованию вкладов 700 тыс. руб., а оставшиеся 300 тыс. руб. сможет получить, если у банка будет достаточно средств на удовлетворение требований всех вкладчиков.

Стоит ли сейчас брать кредит?

Сейчас кредит стоит брать только тем, кто действительно никак не может обойтись без кредита. Дело в том, что на сегодня кредиты обойдутся вам дороже, чем в докризисные времена, и условия их получения значительно ужесточились, а также возрос риск отказа банка в выдаче кредита, что может испортить вам кредитную историю. Остальным рекомендуется либо накопить на нужную цель, либо подождать с использованием кредитов до более благоприятного времени.

Тем же, кому кредит жизненно необходим, лучше брать его в той валюте, к которой привязан ваш доход (для большинства граждан это – рубли РФ), чтобы избежать рисков резкого изменения курсов валют.

Как сократить риски неплатежей по кредитам?

Риск неплатежей по кредиту может возникнуть по разным причинам, и в отношении каждой из них можно предусмотреть свой вариант «страховки»:

• От потери работы и снижения дохода можно застраховаться, накопив сумму в размере 3-6 ежемесячных расходов (резервный фонд).
• От непредвиденных расходов может помочь как тот же резервный фонд, так и программы страхования имущества, жизни и здоровья, ответственности.
• От резких колебаний валютных курсов можно застраховаться, если брать кредит в той же валюте, к которой привязан ваш доход. В большинстве случаев это будут рубли.
• От риска одностороннего изменения банком условий кредитного договора можно защититься, если до подписания такого договора его внимательно прочесть.